拉卡拉有哪些贷款平台？这3款产品你可能不知道！

　　说到拉卡拉，很多人只知道它是做POS机的，但你可能不知道它早就布局了贷款业务。本文将为你扒一扒拉卡拉旗下的贷款平台，包括官方自营的"易分期""替你还"，以及与第三方合作的信贷产品。文章还会对比不同产品的利率、额度、风控审核特点，手把手教你如何用拉卡拉快速借钱，顺便提醒几个容易踩坑的地方。

　　这个问题估计很多小伙伴都纳闷过。记得去年我表弟开店急需5万周转，他拿着手机翻来覆去地查"拉卡拉贷款"，结果跳出来的全是POS机广告。其实啊，拉卡拉确实有贷款业务，只不过它不像借呗、微粒贷那样高调。2016年他们拿到网络小贷牌照后，就陆续推出了易分期、替你还、商户贷这几款产品。

　　不过要注意的是，现在官网上显眼位置还是POS机办理，贷款入口得在APP里找。我昨天特意下载最新版拉卡拉APP，发现金融板块里有个"借点钱"频道，里面既有自营产品，也有拍拍贷、招联好期贷这些合作平台。所以严格来说，拉卡拉既是放款方，也是个贷款超市。

　　先说说他们自家的三款拳头产品，这里可能有你从没听说过的：

　　1. 易分期

　　最高20万额度，可分6-24期还款，日利率0.03%起。适合有社保公积金、征信良好的上班族。不过有个槽点——去年开始砍掉了部分地区的申请入口，像福建、宁夏的用户暂时用不了。

　　2. 替你还

　　这个主打短期周转，额度500-1万，期限7-90天。急用钱时确实方便，但利息算下来年化可能到24%。我同事上个月借了8000块应急，15天后还了8240，算下来每天差不多16块钱利息。

　　3. 商户贷

　　需要上传营业执照，最高能批50万。有个做餐饮的朋友去年申请过，他说系统自动读取店铺POS流水，当天就给了18万额度。不过现在疫情影响，听说通过率降了不少。

　　在拉卡拉APP的"借点钱"板块，能看到十多家合作机构。这里要划重点：这些都不是拉卡拉自己放款！他们只是导流平台，类似贷款中介的角色。比如点击"马上借钱"会跳转到招联金融，"极速借款"实际是拍拍贷的产品。

　　有个细节值得注意：这些第三方贷款会同时查征信。上个月有个用户投诉，说他一天内申请了3家，结果征信报告上多了3条查询记录。所以建议大家别在短时间内频繁点击，最好间隔1个月以上。

　　根据我帮粉丝处理过的23起投诉案例，总结出三个常见雷区：

　　1. 隐藏服务费

　　有用户反映借款合同里突然冒出"风险管理费"，借2万要扣800元。后来打客服电话才知道，这是给担保公司交的费用，但申请页面根本没提示。

　　2. 自动扣款延迟

　　遇到节假日容易还款失败，有位浙江用户因为系统没扣款导致逾期，最后交了500多违约金。建议大家手动提前还款，别全指望自动扣款。

　　3. 注销账户麻烦

　　想注销贷款账户得打客服电话，APP里没有自助通道。而且必须结清所有借款后，等3个工作日才能处理。这点确实不如支付宝方便。

　　拿借呗做个对比，同样是借1万用30天：

　　• 拉卡拉替你还：利息约240元（日息0.08%）

　　• 借呗：利息约150元（万3.5日息）

　　• 微粒贷：利息约180元（万5日息）

　　不过拉卡拉有个优势——对征信要求相对宽松。有个粉丝征信有2次逾期，去年在拉卡拉借到了1.2万，而同一天申请借呗被拒了。但要注意，他们现在接入了百行征信，大数据差的话照样会被拒。

　　最近监管严查互联网贷款，拉卡拉也做了调整：

　　• 学生身份无法申请（要上传学信网验证）

　　• 新疆、西藏等地暂停放款

　　• 单笔借款不能用于购房、炒股

　　• 新增人脸识别+银行卡四要素验证

　　有个特殊情况要说明：如果你之前用的拉卡拉POS机，在申请商户贷时会加分。但别以为刷卡流水多就一定能过，系统还会看交易稳定性，像突然暴增又暴跌的流水反而会被风控。

　　说到底，拉卡拉确实有贷款平台，但选择时得擦亮眼睛。自营产品适合短期周转，大额借款建议选银行产品。记住天下没有免费的午餐，再急用钱也要先算清楚实际年化利率，别被"日息低至"的宣传语忽悠了。如果还有其他疑问，欢迎在评论区留言，看到都会回复的！