买房贷款能贷多少？手把手教你算清房贷额度

　　准备买房却总被贷款额度卡住？别急！本文深度剖析收入、征信、首付比例三大核心要素，带你看懂银行审批内幕。教你用3种实用公式精准计算贷款上限，揭秘公积金贷款的特殊规则，更有过来人的避坑指南。看完这篇，保证你对房贷额度拿捏得明明白白！

　　最近有个粉丝私信我："哥，我看中套300万的房，首付准备了90万，结果银行说只能贷180万！"听得我直拍大腿——这明显是没搞懂银行审批的底层逻辑啊！今天咱们就掰开揉碎了说这事。

　　银行有个50%红线原则：你的月供不能超过月收入的一半。注意！这里说的收入是税后工资+奖金+副业的总和。比如你月入1万，那月供最多就是5000块，对吧？打卡工资：需要提供近6个月银行流水自由职业者：按年收入平均值折算奖金补贴：要提供连续两年的发放记录

　　上个月帮朋友查征信，发现他5年内有6次信用卡逾期，结果利率上浮了15%！这里划重点：

　　连三累六直接拒贷（连续3个月逾期或累计6次）网贷记录超过3条就要解释用途查询次数半年超6次可能降额

　　首套房首付25%就能上车？太天真！现在重点城市普遍要30%-35%。给大家列个对比表更清楚：城市类型首付比例利率浮动一线城市35%起LPR+30基点新一线城市30%起LPR+15基点三四线城市25%起LPR基准

　　上周陪表弟看房，他拿着计算器摁了半天都算不明白。其实掌握这3个公式就能自己搞定：

　　记住这个公式：最高贷款额月收入×50%÷月供系数。假设月入1.5万，贷款30年，利率4.1%，对应的月供系数是48.3。代入公式：15000×50%÷48.3≈155万。

　　银行会算你的总负债收入比：

　　车贷+房贷+其他贷款月供 ≤ 月收入×60%

　　比如你现在车贷每月还3000，那留给房贷的额度就是（15000×60%）-30006000元。

　　以杭州为例：

　　公积金部分：个人最高60万，夫妻120万

　　商贷部分：总房价减去首付和公积金贷款

　　比如300万的房，首付90万，用满公积金120万，商贷还能贷90万。

　　去年帮客户维权，发现中介居然在流水造假！这里给大家提个醒：别轻信"包装流水"：银行现在会查转账备注和交易对手首付要见底单：必须是自有资金，严禁消费贷凑首付留足备用金：至少预留12个月月供的现金

　　最后说个真实案例：王先生月入2万，想贷200万，结果因为频繁跳槽被拒。所以朋友们，申请贷款前至少保持6个月工作稳定，社保千万别断缴！

　　遇到这些问题别慌，解决方案都帮你整理好了：自由职业者：提供2年完税证明+银行流水外地户籍：需要连续5年社保/个税记录共有产权房：按产权比例计算可贷额度

　　记得收藏这篇文章，买房前拿出来对照检查。如果还有疑问，评论区留言，我会逐个解答！